1.5.2010 voimaan astunut maksupalvelulaki perustuu EU:n maksupalveludirektiiviin. Maksupalvelulain soveltamisalaan kuuluvat muun muassa tilisiirrot, suoraveloitukset ja pankki- ja luottokorttimaksut sekä eräitä mobiilimaksuja.

Vaikutuksia kauppiaille ja yrityksille

Laki sisältää säännöksen palveluntarjoajan vastuusta oikeudettomasti ja virheellisesti toteutetuista sekä toteuttamatta jääneistä maksutapahtumista. Kauppiaan on jatkossa säilytettävä korttitositteet aiempaa pitempään, koska maksajalla on oikeus vaatia palautusta oikeudettomasta, virheellisesti toteutetusta tai toteuttamatta jääneestä maksutapahtumasta. Kauppiaan on asianmukaisesti varmistettava, että kortinhaltijalla on oikeus käyttää korttia. Jos näin ei tehdä, kauppias vastaa kortin oikeudettomasta käytöstä.

Maksupalvelulaki sallii asianmukaisten ja kauppiaalle korttimaksusta aiheutuneiden tosiasiallisten kustannusten (provision) veloittamisen kuluttajalta. Lain tavoitteiden saavuttamiseksi on tärkeää, että kauppiaat tekevät tämän mahdollisimman läpinäkyvästi. Maksusta on kerrottava asiakkaalle ennen maksun vastaanottoa. Kauppias voi myös antaa maksuvälineen käytöstä riippuvaa alennusta.

Korttitapahtumien vastaanottopalvelua koskeviin sopimuksiin ja niiden ehtoihin kauppiaiden ja Luottokunnan välillä tulee muutoksia. Tulemme uusimaan kaikki kauppiassopimukset vuoden 2010 aikana.

Vaikutuksia kortinhaltijalle

Asiakkaiden vastuu maksuvälineistä (esim. kortti ja henkilöasiakkaan pankkitunnukset) on aikaisemmin määritelty esim. korttiehdoissa. Maksupalvelulain myötä asiakkaiden huolellisuusvelvoite maksuvälineestä kasvaa. Kortit ja pankkitunnukset ovat aina henkilökohtaisia, eikä niitä missään tapauksessa saa luovuttaa toiselle. Maksukorttia ja siihen liittyvää tunnuslukua ei saa säilyttää samassa paikassa, esim. lompakossa. Maksuvälineen haltijan on myös seurattava säännöllisesti maksuvälineen tallellaoloa.
 
Asiakkaan vastuu kortin tai pankkitunnusten käytöstä lakkaa, kun pankki tai pankin ilmoittama taho on vastaanottanut ilmoituksen katoamisesta, tai kortin tai pankkitunnusten oikeudettomasta käytöstä.

Korttiaan huolimattomasti käsitelleen asiakkaan vastuu luottokortin tai muun maksuvälineen oikeudettomasta käytöstä lievenee 150 euroon. Tähän asti vastuulla  ei ole ollut ylärajaa. Rajoitusta ei kuitenkaan sovelleta, jos asiakkaan  menettely on ollut tahallista tai törkeän huolimatonta. Esimerkkinä törkeän  huolimattomasta menettelystä on luottokortin ja siihen liittyvän tunnusluvun  säilyttäminen samassa lompakossa.

Maksupalvelulain tavoitteena on kuluttajan aseman parantaminen. Tämä tarkoittaa käytännössä muun muassa sitä, että palveluntarjoajilla on nykyistä laajempi tiedonantovelvollisuus. Palveluntarjoajien on annettava esimerkiksi ennakkoon tiedot sopimussuhteen keskeisistä ehdoista ja hinnoista. Toteutetuista maksutapahtumista on annettava kuluttajille kattavat tiedot, joiden avulla kuluttaja voi helposti tunnistaa maksutapahtuman jälkikäteen.

Lisäksi jos kauppias tarjoaa maksajalle valuutan muuntoa maksutapahtuman yhteydessä, kauppiaan on kerrottava muunnosta aiheutuvat kulut ja käyttämänsä kurssi ennen maksun vastaanottamista. Visan ja MasterCardin ostoksissa käytetyt valuuttakurssit voi kuluttaja käydä tarkistamassa Luottokunnan kotisivuilla olevista valuuttalaskureista: Visa ja MasterCard.

Maksupalvelulain noudattamista valvovat Finanssivalvonta ja kuluttaja-asiamies.

Lue Oikeusministeriön tiedote (29.4.2010)